英國脫歐后，意大利銀行體系壞帳問題被視為歐元區(qū)下個(gè)“火藥桶”，而意大利最大銀行裕信銀行正決定壯士斷腕瘦身重整，在未來兩年關(guān)閉意大利近千家國內(nèi)分行、大裁 1.4 萬人。
意大利最大銀行裕信銀行13 日宣布重整計(jì)劃，大刀闊斧調(diào)整公司體質(zhì)，除了在明年將籌資 130 億歐元改善壞帳問題，并表示在未來兩年裁撤 11% 人力，換算下來約裁員 1.4 萬人，屆時(shí)人事成本有望降低11億歐元。
另外將縮減歐元區(qū)業(yè)務(wù)，關(guān)閉意大利近千家分行，還將 180 億歐元不良貸款出售給美國兩家資產(chǎn)管理公司。意大利裕信銀行在發(fā)布的2016年至2019年戰(zhàn)略計(jì)劃中表示，將通過配股籌集130億歐元資金，用于清理資產(chǎn)負(fù)債表。
意大利壞帳問題嚴(yán)重，17%的銀行貸款是壞賬，意大利銀行業(yè)目前不良貸款約 3600 億歐元，占總貸款金額的兩成，這樣的比重是歐元區(qū)的三倍、美國的近十倍。據(jù)悉，意大利銀行的不良貸款在歐元區(qū)上市銀行不良貸款總量中幾乎占到一半，意大利8家銀行更面臨徹底“關(guān)門大吉”的風(fēng)險(xiǎn)。
2015年，G20金融穩(wěn)定委員會與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會共同更新的30家全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）中，裕信銀行是意大利唯一入選銀行。目前，裕信銀行也正在經(jīng)受不良貸款危機(jī)，該銀行持有的壞賬規(guī)模高達(dá)800億歐元，占總資產(chǎn)的17%.
中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心經(jīng)濟(jì)研究部部長徐洪才在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)稱：“800億的壞賬規(guī)模已經(jīng)足以危機(jī)銀行生存，占總資產(chǎn)17%意味著銀行將面臨資不抵債的威脅。”
“銀行業(yè)深陷泥淖的根本原因是意大利經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷。意大利作為一個(gè)消費(fèi)帶動的國家，政府難以有效的刺激國內(nèi)消費(fèi)平抑稅收，最終問題越來越嚴(yán)重。”黃金錢包首席研究員肖磊在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)解釋道。同時(shí)，意大利破產(chǎn)法極其僵化，也阻礙了銀行清理資產(chǎn)負(fù)債表。而歐洲央行實(shí)施的“負(fù)利率”政策，更進(jìn)一步擠壓了銀行利潤空間。
此前，市場消息指出意大利政府正計(jì)劃對目前狀況最為疲弱的西雅那銀行進(jìn)行救助。意大利西雅那銀行在尋求民間資金注入未果之后，意大利政府準(zhǔn)備斥資20億歐元對其進(jìn)行債轉(zhuǎn)股計(jì)劃，將當(dāng)前所持4%的股權(quán)擴(kuò)大至40%，該比例在意大利銀行中最高。更為嚴(yán)峻的是西雅那正在面臨存款撤出，加之壞帳危機(jī)，西雅那銀行成為眼下最急需救助的意大利重要銀行之一。
如果債轉(zhuǎn)股計(jì)劃得以實(shí)現(xiàn)，意味著意大利財(cái)政部獲得對意大利第三大銀行及其股東大會的完全控制。換句話說，西雅那銀行因此而被國有化。西雅那銀行是世界上歷史最悠久的銀行，同時(shí)也是意大利第三大銀行。
北京商報(bào)記者 陶鳳 |